近年來，廈門農行積極落實中央大力推動自貿試驗區(qū)和“一帶一路”建設的要求，以自貿試驗區(qū)為戰(zhàn)略支點，著力推進跨境金融創(chuàng)新，爭做自貿試驗區(qū)企業(yè)的首選銀行。該行應對自貿片區(qū)內企業(yè)發(fā)展需求和金融改革創(chuàng)新實際，不斷加大對臺金融合作力度，加快產品創(chuàng)新研發(fā)速度，適時推出一系列創(chuàng)新舉措，形成了獨具特色的自貿金融服務。
深耕自貿片區(qū)成為服務自貿的主力銀行
在廈門自貿片區(qū)掛牌之際，廈門農行自貿試驗區(qū)分行對外營業(yè)，成為農行服務自貿片區(qū)發(fā)展的橋頭堡和重要抓手。3年多來，在廈門自貿片區(qū)內，廈門農行作為服務自貿片區(qū)的主力銀行之一，發(fā)揮了非常重要的作用。
農業(yè)銀行作為國有四大商業(yè)銀行之一，具有豐富的本外幣經營經驗和雄厚的本外幣融資實力。2014年起，連續(xù)四年入選全球系統(tǒng)重要性銀行。農業(yè)銀行擁有遍及城鄉(xiāng)的2.37萬個分支機構，是國內分支機構數(shù)量最多、區(qū)域分布最廣泛的銀行。同時，擁有22家境外分支機構及一家合資銀行，遍布150多個國家和地區(qū)的1600多家代理行，主要國際金融中心都有設置相應機構。龐大的境內外網絡能為各類客戶提供全面、安全、快捷的跨境金融服務。
自貿區(qū)作為一個“準境外”區(qū)域，為區(qū)內外企業(yè)利用境內、境外兩個市場、兩種資源，拓寬融資渠道，降低融資成本，優(yōu)化全球業(yè)務發(fā)展格局，提供了更高功能平臺。
在廈門自貿片區(qū)掛牌成立之初，廈門農行就籌設了自貿試驗區(qū)業(yè)務管理部，作為分行一級部，統(tǒng)籌管理和推進全行自貿業(yè)務發(fā)展；2015年7月掛牌成立自貿試驗區(qū)分行，為廈門自貿片區(qū)內首批國有商業(yè)銀行二級分行，共增配近20名具有豐富的外匯、投行、信貸等從業(yè)經驗的專業(yè)人員。目前，廈門農行深耕自貿片區(qū)，已在自貿片區(qū)內設置6家營業(yè)機構，金融業(yè)務也已基本覆蓋自貿片區(qū)企業(yè)。
數(shù)據顯示，截至2018年4月末，廈門農行自貿片區(qū)客戶存款余額為29.19億元，貸款余額61.97億元，成為服務自貿片區(qū)的主力銀行。
推動金改試點落實服務區(qū)內企業(yè)
廈門自貿片區(qū)掛牌以來，在自貿片區(qū)管委會和監(jiān)管機構的指導下，廈門農行大力推動金改試點落地，對接企業(yè)需求，創(chuàng)新金融業(yè)務取得良好成效。
自2015年9月資金池新政策落地以來，廈門農行持續(xù)梳理年度授信客戶、大額國際結算客戶、結算銀行未滿3個的已備案客戶，強化名單制管理，聯(lián)動營銷逐一走訪，取得業(yè)務突破性發(fā)展。截至2018年4月末，該行累計開辦人民幣資金池共10個，啟用以來累計跨境收支14.37億元。
2016年5月，全口徑跨境融資政策在全國推廣，廈門農行積極梳理政策要點，設計產品組合，逐日發(fā)布產品價格，多層面多渠道宣傳推廣，并以保函客戶和債券到期客戶為主要目標，積極推動人民幣全口徑外債、美元全口徑外債加意愿結匯等創(chuàng)新業(yè)務落地，其中人民幣全口徑外債為廈門四大行中第二家落地此類業(yè)務的銀行。
區(qū)內某國企背景的外資融資租賃公司，資質優(yōu)良、實力雄厚，資金需求大。在該企業(yè)成立之初，廈門農行就聯(lián)動香港農行，創(chuàng)新境外直接授信模式，為其提供融資，合作辦理5億元跨境人民幣境外借款。該行還聯(lián)動農銀租賃，在為廈門航空采購波音737飛機提供融資租賃的基礎上，利用廈門自貿試驗區(qū)融資租賃業(yè)務的政策紅利，繼續(xù)推動飛機融資租賃業(yè)務的發(fā)展。
根據外管局推進外匯管理的改革政策，廈門農行加緊跨支行的聯(lián)動機制，營銷核心客戶在自貿區(qū)開立外幣NRA賬戶并辦理結匯，積累了業(yè)務操作經驗，提升了跨境服務能力，為擴大農行結售匯順差奠定基礎。
值得一提的是，在自貿試驗區(qū)業(yè)務聯(lián)動方面，廈門農行與兄弟分行上海分行密切聯(lián)動，將上海自貿試驗區(qū)FT賬戶的優(yōu)惠政策，通過產品創(chuàng)新和聯(lián)動營銷，嫁接于某重點客戶的境外平臺，在內保外貸渠道受限制的背景下，成功辦理全行首筆“內保自貸”業(yè)務并復制推廣，制定產品營銷方案模板、挑選目標客戶營銷，目前自貿試驗區(qū)內3家企業(yè)已落地操作。
自貿試驗區(qū)聯(lián)動業(yè)務有效解決客戶境外平臺融資問題。廈門農行與上海分行共搭合作渠道的有益嘗試，為后續(xù)借助上海分行FTN賬戶優(yōu)勢服務廈門優(yōu)質跨境企業(yè)集團的境外平臺積累了寶貴經驗。
開展對臺金融合作不斷取得新突破
在對臺跨境人民幣貸款業(yè)務方面，自2015年7月底業(yè)務試點以來，廈門農行作為首批對臺跨境人民幣貸款試點簽約銀行，共為4個客戶辦理1.17億元，同業(yè)排名第一。其中，2016年該行為境內臺資企業(yè)通過其臺灣母公司的授信和擔保，從臺灣地區(qū)銀行獲得跨境人民幣貸款共7800萬元，該創(chuàng)新模式獲廈門人行肯定。
在對臺金融服務上，廈門農行先行先試，于2013年在廈成立中國農業(yè)銀行兩岸人民幣清算中心。作為全市首家成立，對接與服務兩岸金融合作的總部機構，兩岸人民幣清算中心是農行為對臺跨境人民幣清算、配套交易、融資等服務而成立的業(yè)務運營中心，在安全、便利、快捷的代理清算的基礎上，農業(yè)銀行總行給予了兩岸人民幣清算中心在系統(tǒng)內對臺人民幣資金清算的第一優(yōu)先路徑授權。
自2013年在廈門設立兩岸人民幣清算中心以來，充分依托總行授予的資金價格與存款定價等方面的政策優(yōu)勢，積極擴大代理清算群，目前已與華南商業(yè)銀行等8家臺灣地區(qū)金融機構建立代理清算關系，并吸引了約旦、阿聯(lián)酋、阿富汗等“一帶一路”沿線多個國家的金融機構開立人民幣清算賬戶，截至4月末累計清算量190億元，開戶數(shù)與清算量均居廈門同業(yè)前列。
此外，廈門農行還依托該清算平臺，持續(xù)拓寬與臺灣地區(qū)金融機構的合作范圍，目前已與臺灣地區(qū)銀行建立了長期而廣泛的業(yè)務合作關系。在廈門同業(yè)中率先實現(xiàn)了廈門首筆跨海峽人民幣進口代付、首筆跨海峽人民幣出口代付、首筆跨境人民幣外商直接投資等業(yè)務落地。
【談成效】
廈門農行自貿試驗區(qū)分行負責人:
打造專業(yè)化
自貿業(yè)務平臺和團隊
一直以來，廈門農行高度重視自貿業(yè)務發(fā)展，將其作為加快改革創(chuàng)新，促進全行轉型發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，充分整合各項資源，傾注自貿業(yè)務發(fā)展。
作為首批入駐福建自貿試驗區(qū)廈門片區(qū)的銀行，廈門農行緊緊圍繞創(chuàng)新，力求為企業(yè)提供最為高效便捷的金融服務，釋放高效服務跨境人民幣結算、兩岸金融以及自貿金融的巨大能量。
按照農總行統(tǒng)一部署，目前廈門農行已經搭建了多個領域的業(yè)務平臺，同時確立全行辦“自貿”戰(zhàn)略，通過組織變革和流程再造，構建全新的自貿業(yè)務管理經營模式，將為廣大自貿試驗區(qū)內的客戶提供更為優(yōu)質便捷的金融服務。我們推動機構抓聯(lián)動，先后成立自貿試驗區(qū)業(yè)務發(fā)展委員會、自貿試驗區(qū)分行、自貿試驗區(qū)業(yè)務管理部等，明確部門分工，配齊崗位人員，出臺自貿區(qū)業(yè)務發(fā)展指導意見，高質量推進自貿業(yè)務授權、資金、培訓等各項工作。
同時，我們加大了產品創(chuàng)新力度，目前已經打造專業(yè)化的自貿服務團隊，匯集全行總分行級國際結算、貿易融資、涉外擔保、外匯交易、投行業(yè)務、現(xiàn)金管理、運營管理等專家隊伍。夯實基礎、強化普及、求實創(chuàng)新已經給廈門分行自貿區(qū)業(yè)務的發(fā)展帶來了新的面貌。下一階段，我行將再接再厲，抓住自貿區(qū)建設的歷史機遇，認真學習經驗，積極推動各項工作，解放思想、大膽創(chuàng)新、踏實工作，爭取更大的進步。
未來，廈門農行將進一步聯(lián)動整合境內外資源優(yōu)勢，為企業(yè)“走出去”和全球化經營提供全方位、一站式的綜合化貼身金融解決方案。
【經驗好】
廈門農行創(chuàng)新產品為企業(yè)提供便利
貼現(xiàn)業(yè)務
全流程自助在線放款
企業(yè)平時或多或少皆會采取以“銀行承兌匯票”作為其結算方式之一。當企業(yè)收到“銀行承兌匯票”后，貼現(xiàn)經常會成為企業(yè)煩惱的難題，如貼現(xiàn)利率高，辦理流程長，最終放款時間不確定，夏日炎炎還得跑銀行等，這些問題無形中提高了企業(yè)的融資成本。
農行自貿試驗區(qū)分行客戶經理傅燕懷在得知廈門新華成進出口有限公司有貼現(xiàn)方面的需求后，向其推薦了農業(yè)銀行“在線票據池電票貼現(xiàn)”這款創(chuàng)新產品并最終落地。通過這款產品，企業(yè)可實現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務的全流程在線自助辦理。
新華成在開通“在線票據池電票貼現(xiàn)”業(yè)務后，于農業(yè)銀行電子渠道上，選擇其票據池內的電子銀行承兌匯票，并發(fā)起貼現(xiàn)申請，系統(tǒng)自動校驗客戶及業(yè)務信息后，自動完成了貼現(xiàn)業(yè)務審查審批，接著客戶在線完成了簽訂貼現(xiàn)合同以及放款的步驟，貼現(xiàn)款項最終實時到賬。
業(yè)務落地后，新華成的財務經理陳總結合以往的貼現(xiàn)經驗，說起了他的感受:一是全流程在線自助辦理。客戶可于電子渠道上，做到足不出戶，自助在線完成貼現(xiàn)申請及放款，速度快，效率高，對于客戶來說更便利了。二是貼現(xiàn)價格更透明？蛻粼诎l(fā)起貼現(xiàn)申請時，申請界面上立即體現(xiàn)當日的貼現(xiàn)利率。還有一個是貼現(xiàn)價格更優(yōu)惠。這得益于廈門農業(yè)銀行為助力小微企業(yè)發(fā)展，給予小微企業(yè)客戶更優(yōu)惠的利率支持。
“在線票據池電票貼現(xiàn)”是農行法人全流程網絡融資首個產品創(chuàng)新，為廈門四大行獨家產品；是農業(yè)銀行為響應國家“大力發(fā)展普惠金融，堅持金融回歸本源、服務實體經濟”的號召，多渠道支持實體企業(yè)突破資金瓶頸的舉措之一，切實有效地解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
